5月30日，上海市住房置業擔保公司、阿里巴巴與上海各大商業銀行宣布聯手開拓電子商務中小企業融資平臺——“網商信用貸款”融資平臺，使資金饑渴的在滬網商有望從銀行獲得純信用貸款。
此次網商信用貸款最高信用額度為100萬元，調查過程中設計專用模板，自動測算授信額度，從申請到貸款發放，有望在7至10個工作日完成。“借款2011年的目標額是向1000戶網商提供擔保，如果按照每戶貸款20萬元計算，也就是2個億。”住房置業融資部負責人馮海對記者表示。
根據分工，阿里巴巴負責網商推薦、初審和網上貸后管理，上海住房置業擔保公司負責實地調查、擔保額度確定、線下貸后管理，并承擔100%的擔保責任，銀行提供資金融通的純信用擔保融資產品。
對於純信用擔保貸款，銀行和擔保公司最為關心的是風險控制。到會的南京銀行、北京銀行、興業銀行人借貸士均圍繞風控展開討論，興業銀行一人士稱，銀行對網商不是很了解，風險控制較難，尤其是防范團體網絡詐騙、偽造信用一類行為。
對此，阿里巴巴金融合營車間總監李峰稱，在控制風險方面，阿里巴巴主要從認證層面對中小企業進行監管，包括身份認證、視頻認證、第三方認證。 阿里巴巴集團旗下的子公司阿里云數據處理中心將成為重要檢查手段。該中心將會針對每一個中小企業建立一個風險監控系統，這一監控體系會引用公安體系的一些方法來防范信用風險。
依托於阿里云數據借錢中心建立起來的阿里金融信用模型，將向銀行提供詳細的網商過去幾年發展情況的數據庫，數據庫包括企業的訂單數量、訂單的環比增長、訂單物流的總重量以及商家被投訴等信息。 控制信用風險的另一個手段是提高擔保的門檻。
其準入條件包括：借款企業需注冊在上海本地；阿里巴巴的綜合評級（網絡依賴度和CIA調查）達到B級或以上；申請人年銷售收入達到300萬元以上（含）；企業貸款卡無逾期貸款和欠息借貸記錄，個人信用報告中無連續逾期三次以上的信用記錄或累計逾期次數不超過8次等多個條件。
2011年5月31日 星期二
歐盟6月底或出臺對希臘第二輪救助方案
歐元集團主席讓－克洛德·容克(Jean-ClaudeJuncker)周一與法國總統薩科齊會面后談到，歐盟領導人將在6月底前決定對希臘新一輪的援助計劃，并稱全面重組希臘債務的可能性不借錢存在。
根據援助計劃條款，明年希臘須從金融市場融資300億歐元。鑒於目前希臘十年期債券收益率為16.4%，是接受緊急援助時的兩倍，歐盟領導人指出，希臘可能還需要進一步援助以填補其財政缺口。現階段，歐盟領導人和歐洲央行官員，在關於如何救助希臘問題上依然存票貼在分歧。
歐元區通脹率下降，緩解歐洲央行升息壓力。據歐盟統計辦公室周二公布的消費價格指數預測，5月歐元區通脹率將從上月2.8%下降至2.7%。另一報告中稱，4月失業率與3月持平，維持在9.9%。
繼上月上調基準利率25個基點后，歐洲央行(E借貸CB)行長特里謝(Jean-ClaudeTrichet)上周曾暗示，6月將維持利率不變。 鑒於經濟復甦勢頭減弱，政府財政支出減少，經合組織5月25日曾表示，進一步升息的壓力“目前還不迫切”。
該組織預計歐盟經濟增速與上年1.借錢7%相比將稍有增長，或可達到2%。
根據援助計劃條款，明年希臘須從金融市場融資300億歐元。鑒於目前希臘十年期債券收益率為16.4%，是接受緊急援助時的兩倍，歐盟領導人指出，希臘可能還需要進一步援助以填補其財政缺口。現階段，歐盟領導人和歐洲央行官員，在關於如何救助希臘問題上依然存票貼在分歧。
歐元區通脹率下降，緩解歐洲央行升息壓力。據歐盟統計辦公室周二公布的消費價格指數預測，5月歐元區通脹率將從上月2.8%下降至2.7%。另一報告中稱，4月失業率與3月持平，維持在9.9%。
繼上月上調基準利率25個基點后，歐洲央行(E借貸CB)行長特里謝(Jean-ClaudeTrichet)上周曾暗示，6月將維持利率不變。 鑒於經濟復甦勢頭減弱，政府財政支出減少，經合組織5月25日曾表示，進一步升息的壓力“目前還不迫切”。
該組織預計歐盟經濟增速與上年1.借錢7%相比將稍有增長，或可達到2%。
擔保業亂象叢生 隱秘灰色利益鏈條曝光
擔保業既有正規軍又有雜牌軍，不同的民營經濟土壤生長著不同類型的擔保公司。在民營企業巨大的融資需求以及監管不到位的背景下，中國的擔保公司曾一度野蠻生長。 中新社援引金融時報6月1日報導，時隔兩個月，河南誠泰投資擔保有限公司(以下簡稱“誠泰擔保”)的眾多投資人仍是難以入眠。
3月初，1.2億元客戶資金離奇“蒸發”的消息，在投資人當中引發恐慌，數百名放款人圍堵誠泰公司，要求歸還資金。此事引起鄭州市委市政府的重視，市委書記掛帥成立工作組進行調查。 這起事件究竟屬於非法集資還是高息攬儲，因為案情尚未公布，所以難以定性。然而，目前擔保業的亂象以及背后隱秘的灰色利益鏈條由此曝光。 如今在網站上搜索“擔保公司”，會立刻跳出眾多“低入門檻、高額回報、坐享其成”的誘人宣傳信息。當高利誘惑充斥著放款人的耳目時，擔保公司從事高息攬儲、高利放貸等散亂無序的競爭狀態以及異化為民間借貸中介甚至非法融資的風險卻很少被人關注，或者這正是吸引投資者趨之若鶩的根源。 在河南擔保業內，“誠泰事件”的余波瞬間擴散。那么，是什么吸引著眾多擔保公司拋棄主業，“鋌而走險”？在擔保業貌似繁榮的背后又隱藏著怎樣的暗流和潛規則？ 魚龍混雜 有人形容擔保業亂象是既有正規軍又有雜牌軍。不同的民營經濟土壤生長著不同類型的擔保公司。不可否認的是，在民營企業巨大的融資需求以及監管不到位的背景下，我國的擔保公司曾一度野蠻生長。
“一部分擔保公司由地方政府出資組建，具有一定的地方融資平臺性質。”一名熟悉擔保公司運作的人士說，“這是正兒八經為企業做擔保的。” 在河南鄭州和洛陽地區，更多的擔保公司則是像誠泰擔保這樣由民間資本成立。2008年是一個臨界點，國際金融危機的影響使得資金成為民營經濟發達地區最為稀缺的資源，許多中小企業在這一時刻把民間融資視為救命稻草，融資需求推動了擔保行業走向繁榮。不僅僅在河南，這一年全國許多地區的擔保公司開始處處開花。 僅2008年，鄭州市就新增擔保公司128家，洛陽僅在2009年就注冊了81家擔保公司，在最高峰時曾達到153家。許多中小企業在資金緊張時求助於擔保公司。有人甚至在網站上排出了洛陽擔保公司前“20強”，銀信、鑫榮基、銀邦、寶銀等赫然在列。許多此類擔保公司在做擔保主業之外，也熱衷於高息攬儲和高利貸業務。 在民間資金發達的陜西神木、鄂爾多斯、溫州等地，培育擔保公司生長的土壤卻是煤炭、房地產等暴利行業以及活躍的民間借貸。神木縣煤炭產業從2004年開始升溫，由於民間資金集中參與炒煤礦的比較多，眾多擔保公司也蜂擁而起，“一下子冒了出來”。這個縣級市的擔保公司在2009年最高峰時達到130多家。 但是，這類擔保公司成立之初就把目光定位在了借貸業務，是純粹的資金掮客。“沒有任何一家銀行與其發生過業務往來”，熟悉內情的人行神木縣支行行長郭輔平說，“盡管在街上掛有擔保公司的牌子，實際上背地里干地下錢莊的生意。”而且這部分擔保公司沒有前期審批單位，在工商部門直接注冊。在許多地區參與其中的人甚至稱，成立擔保公司比開飯館還容易。“比如注冊了1000萬元資本金，馬上就把資金抽逃了。” 更有甚者，在鄂爾多斯、神木等地煤炭經濟不斷產生暴利的誘惑下，許多從事高利貸的擔保公司只是皮包公司，玩空手套白狼的遊戲。從另外的擔保公司或者其他民間借貸渠道貸到錢后再包裝自己，注冊一家擔保公司，吸收散戶資金后再去投資項目，既沒有擔保業務也沒有擔保能力，做高利貸是這類擔保公司的唯一初衷。 輕易越過的“雷池” 即使是干“正經”擔保業務的擔保公司，在發展中也不同程度地從事了高息攬儲和高利貸業務，只不過形式比較隱蔽。據不完全統計，誠泰公司有400多名放款人，資金高達1.2億元，而大多數投資人的利息是月息二分五，年息高達30%。 2010年頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，明確規定融資性擔保公司不得從事吸收存款和發放貸款活動，也不得受托發放貸款和受托投資。 但是，隨著擔保業的急劇擴容，同時監管沒有跟上，擔保公司亂象環生，既有虛報和抽逃注冊資本的，也有超出經營范圍從事非法融資等“越雷池”的情況。在鄭州和洛陽等地，許多人將資金放給這樣的擔保公司，“掛羊頭、賣狗肉”，擔保公司做借貸業務已經是半公開的秘密，成為民間借貸的中介。 就河南省而言，中小企業的融資需求與擔保公司擔保能力之間存在著巨大缺口以及民間借貸的高利誘惑成為擔保公司“劍走偏鋒”的主要誘因。 許多擔保公司實力有限，打著高息理財的旗號變相吸收存款，名義上是吸收資金入股，最後演變成為高息攬儲。然后再將資金以更高的利息貸出。在山東的一家擔保公司網站上，在“休閑理財”欄目里，明確地打著“零風險、高收益、最低年利率18%”的廣告，另外該網站還通過“理財有道”的財富故事來吸引投資者。而在鄭州街頭，一些擔保公司的業務員發放的“理財產品”宣傳單月利息高達6分。 記者在神木、溫州等地調查發現，在參與民間借貸的中介機構中，除了典當行和投資公司，擔保公司是主要主體之一。 擔保公司的高利貸主要有兩個去處。一個是暴利行業，比如說神木、鄂爾多斯、烏海等地的露天煤礦，這些行業的暴利支撐著許多擔保公司的利潤，而通過吸收資金放高利貸獲得的利潤又占了擔保公司利潤的大部分。這也導致了在誠泰案件中，資金蒸發的原因究竟是股東因為利益糾紛將放款人資金洗走，還是因為投資炒煤失利，成為一個引來群眾質疑的“黑匣子”。 求貸若渴的中小企業是擔保公司“貸款”的另一個重要資金流向。在許多民營經濟發達的地區，不管是在網絡里，還是在街頭的電線桿上，“無抵押、無擔保、三天之內放款”之類的小廣告隨處可見。 由於許多中小企業缺乏抵押物，財務管理不規範，盡管初衷是通過擔保公司的擔保得到銀行貸款，但考慮到擔保公司借款方便簡單，而且還款時間靈活，在銀行貸不到款時，許多小企業就接受了月息高達3分、4分的條件，而短期的周轉貸款利息更高，小企業的這類民間借貸行為被許多人認為是“飲鴆止渴”。 整肅風暴 擔保業的迅速發展雖然在一定程度上解決了中小企業的民間融資問題，但在高額利益的驅動下，魚龍混雜、良莠不齊的擔保公司經常出現違規操作的情況，風險黑洞也很大，只有很少一部分被銀行機構認可和接受。記者在江蘇睢寧縣采訪時，一些銀行機構的負責人甚至表示“不再信任擔保公司了。” 擔保公司最大的風險就是資金鏈斷裂問題，由於擔保公司以“理財”的名義吸引來的民間資金本身利息就很高，必然要尋找更高利息的貸款下家，一旦投資項目出現風險，勢必引起整個利益鏈條的崩斷。 在此方面許多地區已經有過沉痛教訓。去年初，河南金邦投資擔保公司私自吸收公眾存款，結果老板失蹤，大量放款人四處奔走仍無法追回投資資金。在日前包頭巨商金利斌的自焚案中，也有許多的擔保公司牽涉其中。據了解，過去3年里鄭州市中級法院共受理涉及擔保公司的一審案件15件，涉案總標的累計超過1.9億元。 盡管如此，由於有著民間借貸的需求和土壤，由於暴利行業的存在，游走在灰色地帶的擔保公司大部分還沒有發生明顯的問題和風險。不過潛在風險的積聚以及近些年案件頻發產生借貸的蝴蝶效應已經引起了地方政府的高度關注。河南、陜西神木等擔保公司一度滋生的地區都進行了整肅行動。 “神木縣政府從去年4月份就開始集中整頓，對沒有正常經營、固定場所的一批擔保公司進行注銷，轉化一批，由五家以上的擔保公司聯合成立小額貸款公司，同時整合提升一批專門干擔保業務。”
郭輔平說。整頓的目的就是把擔保公司打到地下，不能再明目張膽地在街上掛牌子，誘導老百姓。 經過近一年的整肅，神木縣的擔保公司目前已經基本清理完畢，只剩余10來家正在辦注銷手續。而且，許多擔保公司沒有牌子和固定場所，高息攬儲已經非常困難，整頓效果顯著。從去年12月開始，河南省工信廳也針對全省的投資擔保行業，進行了為期4個月的集中整頓規範，其間暫停了一切擔保機構的設立、變更等工作。目前鄭州市已將所有擔保公司的備案證改為換發經營許可證。 許多業界專家建議，擔保公司的無序競爭以及違規經營會帶來對金融秩序和地區經濟的破壞風險，必須加強監管，在當前風險尚未明顯出現之前，需從苗頭上進行根治，對違規攬儲和高利貸行為進行打擊規範，成立專門的機構來規範和管理擔保公司的經營行為。
3月初，1.2億元客戶資金離奇“蒸發”的消息，在投資人當中引發恐慌，數百名放款人圍堵誠泰公司，要求歸還資金。此事引起鄭州市委市政府的重視，市委書記掛帥成立工作組進行調查。 這起事件究竟屬於非法集資還是高息攬儲，因為案情尚未公布，所以難以定性。然而，目前擔保業的亂象以及背后隱秘的灰色利益鏈條由此曝光。 如今在網站上搜索“擔保公司”，會立刻跳出眾多“低入門檻、高額回報、坐享其成”的誘人宣傳信息。當高利誘惑充斥著放款人的耳目時，擔保公司從事高息攬儲、高利放貸等散亂無序的競爭狀態以及異化為民間借貸中介甚至非法融資的風險卻很少被人關注，或者這正是吸引投資者趨之若鶩的根源。 在河南擔保業內，“誠泰事件”的余波瞬間擴散。那么，是什么吸引著眾多擔保公司拋棄主業，“鋌而走險”？在擔保業貌似繁榮的背后又隱藏著怎樣的暗流和潛規則？ 魚龍混雜 有人形容擔保業亂象是既有正規軍又有雜牌軍。不同的民營經濟土壤生長著不同類型的擔保公司。不可否認的是，在民營企業巨大的融資需求以及監管不到位的背景下，我國的擔保公司曾一度野蠻生長。
“一部分擔保公司由地方政府出資組建，具有一定的地方融資平臺性質。”一名熟悉擔保公司運作的人士說，“這是正兒八經為企業做擔保的。” 在河南鄭州和洛陽地區，更多的擔保公司則是像誠泰擔保這樣由民間資本成立。2008年是一個臨界點，國際金融危機的影響使得資金成為民營經濟發達地區最為稀缺的資源，許多中小企業在這一時刻把民間融資視為救命稻草，融資需求推動了擔保行業走向繁榮。不僅僅在河南，這一年全國許多地區的擔保公司開始處處開花。 僅2008年，鄭州市就新增擔保公司128家，洛陽僅在2009年就注冊了81家擔保公司，在最高峰時曾達到153家。許多中小企業在資金緊張時求助於擔保公司。有人甚至在網站上排出了洛陽擔保公司前“20強”，銀信、鑫榮基、銀邦、寶銀等赫然在列。許多此類擔保公司在做擔保主業之外，也熱衷於高息攬儲和高利貸業務。 在民間資金發達的陜西神木、鄂爾多斯、溫州等地，培育擔保公司生長的土壤卻是煤炭、房地產等暴利行業以及活躍的民間借貸。神木縣煤炭產業從2004年開始升溫，由於民間資金集中參與炒煤礦的比較多，眾多擔保公司也蜂擁而起，“一下子冒了出來”。這個縣級市的擔保公司在2009年最高峰時達到130多家。 但是，這類擔保公司成立之初就把目光定位在了借貸業務，是純粹的資金掮客。“沒有任何一家銀行與其發生過業務往來”，熟悉內情的人行神木縣支行行長郭輔平說，“盡管在街上掛有擔保公司的牌子，實際上背地里干地下錢莊的生意。”而且這部分擔保公司沒有前期審批單位，在工商部門直接注冊。在許多地區參與其中的人甚至稱，成立擔保公司比開飯館還容易。“比如注冊了1000萬元資本金，馬上就把資金抽逃了。” 更有甚者，在鄂爾多斯、神木等地煤炭經濟不斷產生暴利的誘惑下，許多從事高利貸的擔保公司只是皮包公司，玩空手套白狼的遊戲。從另外的擔保公司或者其他民間借貸渠道貸到錢后再包裝自己，注冊一家擔保公司，吸收散戶資金后再去投資項目，既沒有擔保業務也沒有擔保能力，做高利貸是這類擔保公司的唯一初衷。 輕易越過的“雷池” 即使是干“正經”擔保業務的擔保公司，在發展中也不同程度地從事了高息攬儲和高利貸業務，只不過形式比較隱蔽。據不完全統計，誠泰公司有400多名放款人，資金高達1.2億元，而大多數投資人的利息是月息二分五，年息高達30%。 2010年頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，明確規定融資性擔保公司不得從事吸收存款和發放貸款活動，也不得受托發放貸款和受托投資。 但是，隨著擔保業的急劇擴容，同時監管沒有跟上，擔保公司亂象環生，既有虛報和抽逃注冊資本的，也有超出經營范圍從事非法融資等“越雷池”的情況。在鄭州和洛陽等地，許多人將資金放給這樣的擔保公司，“掛羊頭、賣狗肉”，擔保公司做借貸業務已經是半公開的秘密，成為民間借貸的中介。 就河南省而言，中小企業的融資需求與擔保公司擔保能力之間存在著巨大缺口以及民間借貸的高利誘惑成為擔保公司“劍走偏鋒”的主要誘因。 許多擔保公司實力有限，打著高息理財的旗號變相吸收存款，名義上是吸收資金入股，最後演變成為高息攬儲。然后再將資金以更高的利息貸出。在山東的一家擔保公司網站上，在“休閑理財”欄目里，明確地打著“零風險、高收益、最低年利率18%”的廣告，另外該網站還通過“理財有道”的財富故事來吸引投資者。而在鄭州街頭，一些擔保公司的業務員發放的“理財產品”宣傳單月利息高達6分。 記者在神木、溫州等地調查發現，在參與民間借貸的中介機構中，除了典當行和投資公司，擔保公司是主要主體之一。 擔保公司的高利貸主要有兩個去處。一個是暴利行業，比如說神木、鄂爾多斯、烏海等地的露天煤礦，這些行業的暴利支撐著許多擔保公司的利潤，而通過吸收資金放高利貸獲得的利潤又占了擔保公司利潤的大部分。這也導致了在誠泰案件中，資金蒸發的原因究竟是股東因為利益糾紛將放款人資金洗走，還是因為投資炒煤失利，成為一個引來群眾質疑的“黑匣子”。 求貸若渴的中小企業是擔保公司“貸款”的另一個重要資金流向。在許多民營經濟發達的地區，不管是在網絡里，還是在街頭的電線桿上，“無抵押、無擔保、三天之內放款”之類的小廣告隨處可見。 由於許多中小企業缺乏抵押物，財務管理不規範，盡管初衷是通過擔保公司的擔保得到銀行貸款，但考慮到擔保公司借款方便簡單，而且還款時間靈活，在銀行貸不到款時，許多小企業就接受了月息高達3分、4分的條件，而短期的周轉貸款利息更高，小企業的這類民間借貸行為被許多人認為是“飲鴆止渴”。 整肅風暴 擔保業的迅速發展雖然在一定程度上解決了中小企業的民間融資問題，但在高額利益的驅動下，魚龍混雜、良莠不齊的擔保公司經常出現違規操作的情況，風險黑洞也很大，只有很少一部分被銀行機構認可和接受。記者在江蘇睢寧縣采訪時，一些銀行機構的負責人甚至表示“不再信任擔保公司了。” 擔保公司最大的風險就是資金鏈斷裂問題，由於擔保公司以“理財”的名義吸引來的民間資金本身利息就很高，必然要尋找更高利息的貸款下家，一旦投資項目出現風險，勢必引起整個利益鏈條的崩斷。 在此方面許多地區已經有過沉痛教訓。去年初，河南金邦投資擔保公司私自吸收公眾存款，結果老板失蹤，大量放款人四處奔走仍無法追回投資資金。在日前包頭巨商金利斌的自焚案中，也有許多的擔保公司牽涉其中。據了解，過去3年里鄭州市中級法院共受理涉及擔保公司的一審案件15件，涉案總標的累計超過1.9億元。 盡管如此，由於有著民間借貸的需求和土壤，由於暴利行業的存在，游走在灰色地帶的擔保公司大部分還沒有發生明顯的問題和風險。不過潛在風險的積聚以及近些年案件頻發產生借貸的蝴蝶效應已經引起了地方政府的高度關注。河南、陜西神木等擔保公司一度滋生的地區都進行了整肅行動。 “神木縣政府從去年4月份就開始集中整頓，對沒有正常經營、固定場所的一批擔保公司進行注銷，轉化一批，由五家以上的擔保公司聯合成立小額貸款公司，同時整合提升一批專門干擔保業務。”
郭輔平說。整頓的目的就是把擔保公司打到地下，不能再明目張膽地在街上掛牌子，誘導老百姓。 經過近一年的整肅，神木縣的擔保公司目前已經基本清理完畢，只剩余10來家正在辦注銷手續。而且，許多擔保公司沒有牌子和固定場所，高息攬儲已經非常困難，整頓效果顯著。從去年12月開始，河南省工信廳也針對全省的投資擔保行業，進行了為期4個月的集中整頓規範，其間暫停了一切擔保機構的設立、變更等工作。目前鄭州市已將所有擔保公司的備案證改為換發經營許可證。 許多業界專家建議，擔保公司的無序競爭以及違規經營會帶來對金融秩序和地區經濟的破壞風險，必須加強監管，在當前風險尚未明顯出現之前，需從苗頭上進行根治，對違規攬儲和高利貸行為進行打擊規範，成立專門的機構來規範和管理擔保公司的經營行為。
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